Muchas personas creen que no pueden comprar casa sin dar el 20% de enganche o que el PMI es solo un gasto innecesario. Por eso, terminan esperando años sin saber que quizá ya podrían comprar.
La realidad es que sí puedes comprar con menos dinero, pero eso cambia lo que pagas cada mes.
Así que quiero mostrarte de forma clara cuánto cambia pagar con PMI vs sin PMI, para que tomes la decisión que mejor se adapte a ti.
¿Qué es el Seguro Hipotecario Privado (PMI)?
Es un seguro que se agrega a tu pago mensual cuando compras una casa con un préstamo convencional y das menos del 20% de enganche.
La ventaja es que te permite comprar con menos dinero desde el inicio, sin tener que esperar tanto para ahorrar. El costo varía según tu crédito y el prestamista.
¿Qué factores que influyen en el precio de PMI?
El costo del PMI no es igual para todos, porque depende del riesgo que representes para el prestamista.
Por ejemplo, si tienes buen crédito, das un mayor enganche y pides un préstamo más bajo, el PMI será más barato.
Pero si das poco enganche, el préstamo es alto o tu crédito no es tan bueno, el PMI sube.
También puede cambiar según el prestamista y el tipo de propiedad, ya que una casa de inversión suele tener un costo más alto que una vivienda principal.
Importante: Muchos compradores en lugares como Las Vegas compran con PMI para no esperar años, y después lo eliminan cuando ya tienen suficiente capital en la vivienda, reduciendo así su pago mensual.
¿Cómo cambia el pago mensual al comprar casa con PMI vs sin PMI?
La diferencia en el pago mensual se nota claramente en los números. Veamos el ejemplo:
Casa de $400,000
Escenario 1: Con PMI (enganche 5%)
Enganche: $20,000
Préstamo: $380,000
Pago de hipoteca (aprox.): $2,400/mes
PMI: $150 – $300/mes
Pago total: ≈ $2,550 – $2,700/mes
Aquí el PMI es más alto porque dio poco enganche (5%) y está pidiendo más dinero prestado.
Escenario 2: Sin PMI (enganche 20%)
Enganche: $80,000
Préstamo: $320,000
Pago mensual: ≈ $2,020/mes
PMI: $0 Aquí no hay PMI porque: das el 20% de enganche
Con PMI pagas entre $500 y $700 más al mes, mientras que sin PMI el pago es más bajo, pero necesitas dar más dinero al inicio.
Esta diferencia se debe al tamaño del enganche (5% vs 20%), al monto del préstamo, al nivel de riesgo y a tu crédito.
¿Es mejor comprar casa con PMI vs Sin PMI?
No hay una única opción “mejor”; depende de tu situación.
- Con PMI: es buena opción si no tienes el 20% de enganche y quieres comprar ya. Pagas un poco más al mes, pero puedes eliminarlo cuando tengas suficiente capital.
- Sin PMI: es mejor a largo plazo porque pagas menos cada mes, pero necesitas más dinero al inicio (20%), lo que puede hacer que tardes más en comprar.
Toma en cuenta esto:
Importante: Con la orientación correcta, puedes entender cómo funciona el PMI, reducir su costo o incluso evitarlo al comprar tu casa.
Puedes llamarnos, escribirnos o agenda una cita al 702-910-9011.
Nora Aguirre nos da más detalles sobre Con $20,000 de Enganche: ¿Cuánto Sería tu Pago Mensual y Qué Tipo de Casa Podrías Adquirir?
Preguntas Relacionadas con PMI
¿Cuál es el pago inicial mínimo para evitar PMI?
Para no pagar PMI, necesitas dar al menos el 20% de enganche al comprar la casa. Al dar ese porcentaje, el prestamista ve menos riesgo y ya no te pide ese seguro en un préstamo convencional.
¿Es mejor evitar el seguro hipotecario privado (PMI) al comprar una casa?
Evitar el PMI es bueno porque hace que pagues menos cada mes, ya que ese seguro protege al prestamista, no a ti, y normalmente se pide cuando das menos del 20% de enganche.
Pero también pagar PMI puede ayudarte a comprar casa antes, sin tener que esperar años para juntar ese 20%.
¿Cuál es la diferencia entre PMI y MIP?
La diferencia es simple:
El PMI se usa en préstamos convencionales y lo puedes quitar cuando tengas suficiente parte pagada de la casa (alrededor del 20%).
El MIP es para préstamos de la FHA loan y, en muchos casos, se paga por mucho más tiempo, incluso durante toda la vida del préstamo.
Para finalizar, el PMI no es bueno ni malo por sí solo, todo depende de tu situación. Si no tienes el 20% de enganche, el PMI te ayuda a comprar casa antes, aunque pagues un poco más cada mes.
En cambio, si puedes dar ese 20%, evitas ese costo extra y ahorras más a largo plazo. La clave está en decidir qué te conviene más: entrar al mercado ya con un pago un poco más alto, o esperar, dar un mayor enganche y tener una mensualidad más baja desde el inicio.
